Наверняка, многие сталкивались с подобной ситуаций, когда заходишь в магазин, видишь что-то и думаешь: «Это именно то, о чём я мечтал». И тогда посещает непреодолимое желание приобрести эту штуковину, даже если для этого нужно взять в кредит.

Собственно, во многих магазинах можно встретить «встроенную услугу» быстрого оформления кредита прямо на месте, без залога и прочих подобных условий. Но сколько теряет покупатель при покупке в такой кредит? Давайте попробуем проанализировать.

Оформить быстрый кредит можно на практически любую технику (и бытовую, и портативную), мобильные телефоны, мебель, сантехнику, окна, стройматериалы и т. п. Т.е., получается, что благодаря такому кредиту можно приобрести практически все, кроме автомобиля, мотоцикла, ГСМ, золотых и ювелирных украшений и т.п.

Сейчас кредит является довольно популярным, банки убедили население в удобстве такого довольно не дешёвого удовольствия. Почему бы и нет? С обывательской позиции: человек захотел что-то купить, например, подарки на Новый Год, зашёл в магазин, и «взял» в кредит себе парочку подарков. Конечно, речь не идёт здесь о виллах на Канарах или 450-х Lexusах, но всё-таки.

С одной стороны, сделать подарок на небольшую сумму – 100-200 долларов, та даже и 300-400 долларов (например, покупка телевизора или DVD-плеера, или музыкальной установке и т.п.). Вроде и сумма относительная небольшая, и подарок не плохой. Но если нужно купить сразу несколько таких подарков, например, перед Новым Годом, то эта сумма в итоге оказывается довольно не маленькой. А где взять столько денег? Ответ просто – потребительский кредит.

Какой кредит выбрать: традиционный или карточный? На этом вопросе сейчас заострять внимание не станем. Лучше поговорим о таком аспекте, как возврат кредита. Понятное дело, что любой нормальный человек вряд ли решить взять кредит, если понимает, что особых вариантов, чтоб это кредит вернуть, у него нет. Однако, бывает и так, что человек, в силу некоторых обстоятельств, не может вернуть кредит.

Предположим, что кто-то решил взять кредит на покупку бытовой техники. Всё казалось бы просто, пошёл, оформил кредит, купил и можно пользоваться, и возвращать кредит. А обратить внимание не некоторые детали он не удосужился. А по этим «деталям» оказывается, что кредит, мягко говоря, не такой уж и хороший для заёмщика. Представьте, при сумме покупки в 800 гривен, выплата через какие-то три месяца должна была составить аж 1200 гривен, то есть почти 200 процентов годовых! Этот товарищ был настолько возмущен такой наглостью, что решил просто-напросто не платить эту сумму.

Но финучреждение оказалось «с хорошей памятью», и через 12 месяцев начали активно требовать с него возврата кредита, причём эти стало заниматься уже не данное учреждение, а более крупный кредитный союз, а финучреждение где был оформлен кредит, по-видимому, является его дочерней структурой.

Давайте проанализируем самые популярные у нас на Украине кредиты. Это потребительский кредит, кредит на жилье и автокредитование.

Вот Вы решились взять потребительский кредит в сумме 750 тис. грн. сроком на 5 лет. Вам выдадут кредит эффективная ставка которого будет от 13,68 процента до 16,38 процентов. Эффективная ставка – это ставка, которая включает в себя все расходы клиента на обслуживание кредита. Процентная ставка по кредиту – до 16 процентов. Если Вы решили взять ипотечный кредит сроком на двадцать лет для приобретения первичного жилья – банки Вам предложат кредит эффективная ставка которого будет от 13,9 процента до 16,5 процентов.

Именно это новшество появилось в некоторых крупных банках. Теперь украинцев, которые несвоевременно оплачивают ипотечный кредит будут штрафовать. Об этом им сообщили по почте. Пеня будет насчитываться с первого дня просрочки (ранее пеня насчитывалась после 30-ти дней просрочки платежа). Банки пошли на такой отчаянный шаг с целью уменьшить свои финансовые риски и повысить свое благосостояние, им пришлось снизить процентные ставки по ипотечным кредитам, соответственно их доходы снизились.