Заявка на кредит онлайн

Кредиты в Украине


Кредиты в России


Предложения кредитования

Дополнительные сервисы

Нам важно Ваше мнение

Новые статьи

Заявка на кредит онлайн в России

Заявка на кредит | Заявка на кредитную карту





Как происходит выдача кредита онлайн?
Многие из нас прибегали к услугам банков в той или иной форме. Кто-то приходил за быстрыми карточными кредитами, кто-то вкладывал свои сбережения, кто-то пользовался комплексными услугами банков. Но скажите, кто-то задумывался, как работает банковская машина изнутри? Спрашивали ли вы себя, почему выдача потребительского кредита происходит быстро, а автокредитование - нет? Скажете, что разные суммы, потому и такая разница во времени? Думаете, что мгновенная покупка холодильника за 1тыс. у.е. и покупка автомобиля за 5 тыс. у.е. в течение минимум недели - это сопоставимые суммы средств и времени? Не уверены. Итак, выдача кредита, взгляд изнутри.
Каждый банк имеет свой внутренний регламент. Это и ежегодно утверждаемая Кредитная политика банка, и Учетная политика, которые во многом определяют работу банка с клиентом с учетом требований Центробанка. То есть, если вы приходите в банк и хотите погасить кредит, то внося средства, не факт, что они будут направлены тут же на погашение кредита. Кредитная политика банка может предусматривать внесение денег на транзитный счет, который распределяется на тело и проценты, например, на следующий день. Таким образом банк на один день больше начисляет вам проценты на предыдущий остаток тела.

Также в банке существуют Стандарты продуктов, предусматривающие правила выдачи кредитов по той или иной программе. То есть, если вы захотели взять кредит на авто из салона, то под этот продукт действует Стандарт продукта предусматривающий четко определенный пакет документов, требования к заемщику (возраст, доход), граничные нормы процентных ставок, требования к залогу. Если вы берете кредит на покупку б/у автомобиля, то вы уже попадаете под другой Стандарт продукта, под который уже совсем другие требования, но сотрудник банка об этом тактично промолчит.
Получение потребительского и карточного кредита
Самые простые кредиты с точки зрения заемщика. С точки зрения банка аналогично. Процентные ставки тех, кто будет благонадежным плательщиком, вполне окупят убытки. Потому все, что делает менеджер при оформлении такого кредита - переправляет ваши паспортные данные, идентификационный код в службу безопасности банка. Причем, не факт, что в Головной офис. Часто Дирекции также имеют полномочия на принятие решения о выдаче подобных кредитов. Вся проверка клиента сводится к наличию отрицательной кредитной истории клиента в Кредитном Бюро или же системе банка. Тенденция выдач простых потребительских кредитов наблюдалась до экономического кризиса.
Тогда банки активно боролись за клиентов, не проверяя их благонадежность, но с падением доходов банки начали массово отказывать в выдаче мелких займов без объяснения причин. А причины просты: выдавая высокорисковые кредиты, банки с приходом кризиса столкнулись с неплатежами и в своих Стандартах продуктов вписали пункт: "выдача кредитов только для сотрудников банка или сотрудников системных клиентов".
Получение автокредита или ипотеки
Приходя на отделение банка и желая получить кредит, вы получаете пакет документов, которые необходимо собрать. Сотрудник отделения вряд ли сможет внятно объяснить вам, почему нужен тот или иной документ, он действует по инструкции и по Стандарту продукта. Вы собираете данный пакет документов и отдаете его сотруднику отделения банка. Он его тщательно проверяет и... Говорит вам, что необходимо подождать, пока пакет документов рассмотрят, то есть подождать несколько дней. Далее пакет документов перемещается к менеджеру в Дирекцию банка. Сотрудник - всего лишь пешка в огромной банковской системе, он не вправе принимать решение о выдаче кредита. Менеджер в Дирекции проверяет пакет документов и имеет полное право отправить сотрудника для исправления ошибок, если таковые будут замечены. Потому не удивляйтесь, если вас каждый день будут просить переподписать ту или иную бумажку или что-то принести дополнительно.
В крупных банках документы могут сразу уходить на Центральный офис, что немного ускоряет процесс принятия решения. После принятия менеджером Дирекции кредитного дела потенциального клиента документы веером расходятся по разным службам. Документы по залогу (особенно это касается ипотеки) будут интересны юридической службе и отделу по работе с залоговым имуществом. Отдел кредитного анализа проверит вашу потенциальную возможность погашать кредит с помощью математических формул, служба безопасности проверит вас по своим связям и спец.программам (например, Айсберг). Если все службы останутся всем удовлетворены (что бывает очень редко, но об этом мы расскажем в следующей статье: почему кредиты выдаются так долго), то менеджер с кредитной заявкой, к которой приложены все рекомендации служб, выходит на Кредитный Комитет.
Кредитный Комитет представляет собой совокупность высших руководителей всех основных подразделений: Директор (Для ЦО - Глава Правления), руководитель юридической службы и службы безопасности, представитель Управления кредитного анализа, руководитель менеджеров, сам менеджер, представляющий заявку, секретарь комитета.
Защита заявки клиента зависит только от внутренних взаимоотношений внутри банка. Если менеджер не может внятно доказать необходимость выдачи кредита, принимается решение об отказе.
В случае принятия положительного решения клиент получает деньги в течение 24-х часов. Подводя итог, скажем, что внутрибанковское согласование выдачи кредита - сложный и емкий процесс. С одной стороны, чем больше банковская структура имеет вертикальных подразделений, тем более забюрократизирована выдача кредита. То есть, тем больше нужно времени и бумажек для получения заемщиком заветной суммы. С другой стороны, тем меньше риск выдать кредит неблагонадежному заемщику.
Надеемся, вы сделаете правильный вывод и не будете строго судить банк, если он затянет выдачу кредита или же будет навязчиво просить вас снова и снова подать те или иные документы. Увы, сотрудники банка также вынуждены подчиняться определенным правилам. Пожалуйста, уважайте их работу.


Кредит онлайн  |  Статистика  |  Контакты  |  Портал обновляется каждый день                        
(c) Кредиты Онлайн 2008-2017. С нашего портала можно отправить заявку на кредит и кредитную карту.