История гласит, что первые кредиты появились в государствах Месопотамии во 2 тыс. до н.э. Хотя заем денег считался позорным в то время, но, однако мог принести вполне стабильную прибыль. И кредиторы предоставляли услуги на выгодных, для себя, условиях. Царь Хаммурапи, которого считали справедливым и мудрым, придумал даже целую сводку законов про кредит.

В древнем Египте уже существовала специальная форма договора-займа, в которой описывались правила получения и возврата денег. И во-втором случае, при невозврате денег заемщик рисковал своей свободой, то есть он становился рабом кредитора.

В Древней Индии при даче кредита можно было обманом и хитростью лишить человека всего имущества, что, кстати, было узаконено. Но это правило не распространялось на тех людей, которые принадлежали к высшей касте, нежели кредитор.

В древнем Риме за невозврат кредита сажали в долговую тюрьму, и должника можно было выкупить в течение месяца. Если этого не происходило,
то его отправляли на рынок, и любой желающий мог его выкупить, вместе с его долгом. Но такое происходило довольно редко и даже если встречалось, то судьба должника была весьма печальна.

Законодательство в те древние времена защищало кредиторов и, по этому, они не боялись заниматься своим делом. Разрешалось продавать и перезакладывать заложенное имущество. Деньги занимали всем желающим, от бедняков до богачей, понимая, на что им нужны деньги. Для бедных это была возможность выжить, для среднего класса – возможность купить скот. Богатые обычно желали приобрести антиквариат или очередного раба.


Ближе к средним векам отношение к кредиторам сильно изменилось. Теперь церковь осуждала такую деятельность, и кредиторам приходилось сильно рисковать и работать в подполье, чтобы заработать на процентах с дачи кредита.

С 14 века, благодаря Италии, начало существовать вексельное кредитование. Теперь кредит выдавался в валюте и ограничивался срок возврата долга. Также был наложен процент, который слегка превышал взятую сумму.

Начиная с 16 века, в Европе, возникают первые коммерческие банки. Клиентами банков становились торговцы и промышленные работники. Обычные люди предпочитали ломбарды или ростовщиков. В залог принимались драгоценности, имение. Не имело значения, куда шли деньги, главной была сумма кредита. Популярностью пользовался кредит на закупку экипажа, драгоценностей и на азартные игры. У любителей карточных игр имение могло быть перезаложено по несколько раз и по закону оно подлегало к продаже, если даже в нем живут члены семьи.

Также существовал вид кредитования, при котором можно было брать товар в займы у самого производителя. Очень долгое время в долг можно было получить товар у пекарей, бакалейщиков, мясников, аптекарей. Также, постоянным клиентам, можно было пользоваться некоторыми услугами в рассрочку, например, ремонтом обуви, услугой прачки, услугами портного и т.д. Не редкость того, что обычные люди не могли вернуть кредит, потому что потеряли работу или заболели, а аристократы просто не хотели платить еще за один наряд или пару обуви. И это часто приводило заемщиков к разорению.


В середине XVIII века в Украине появились первые банки, ломбарды и прочие заведения. Но был очень высокий процент по кредиту около 30%. В Российской империи, к примеру, максимальный процент переплаты становил только 6%, в принципе, как и в странах Европы. К концу XVIII века появились частные банки, которые могли дать незначительную сумму денег, так как сами располагали маленьким капиталом. Также появились специальные банки для крестьян и для дворян под 5% годовых. Это считалось ипотечной системой, которая была удобнее и совершенней, по сравнению с сегодняшними системами. В 1917 году ипотечная система исчезла.

С XIX – начала ХХ появилось такое понятие как личный кредит, при котором предоставленный кредит давался без залога, если банк видит, что заемщик платежеспособный и имеет хорошую репутацию, что гарантирует возврат занятой суммы денег.

В итоге, нужно отметить, что понятие “ кредит ” имеет очень долгую историю, но до начала ХХ века это лишь была инициатива ростовщиков и ломбардов. То есть, человек, у которого не было ценного имущества, не мог претендовать на получение кредита. И только с наступлением ХХ века произошли изменения в системе кредитования, банки стали охотней выдавать кредиты частным лицам и изменились процентные ставки.


Жизнь показывает, что люди все чаще и чаще берут кредиты и переходят к культуре потребительства. Мало кто думает, что около 10% людей не отдают кредиты и лишаются квартир, машин. Жизнь в долгах - уже привычка современного общества, основанного на надежде расплатиться за кредит когда-нибудь собственным стабильным доходом.